Проверка машины на залог у банка

Покупка подержанного автомобиля с пробегом требует тщательной проверки данных о транспортном средстве со стороны потенциального покупателя. Продавцы часто выставляют на реализацию автотранспорт, находящийся в залоге у банка. Во избежание мошенничества перед приобретением у владельца движимого имущества важно узнать информацию о возможных дорожных происшествиях, неоплаченных штрафах, кредитной истории.

Ситуации обязательной проверки автомобиля

Залоговое автотранспортное средство – собственность, купленная на средства, выданные государственной финансовой организацией в кредит, или выступающая как гарантия выплаты задолженности банку. Перед приобретением машины с пробегом у частного лица нужно обращать внимание на поведение продавца. Подозрительные моменты, указывающие на машину в залоге:

1. При покупке машины в кредит оформляется полис КАСКО, где указываются реквизиты банка для перечисления компенсации страхового случая.
2. Чтобы осуществить проверку авто на залог, необходимо ознакомиться с ПТС и СТС предполагаемой покупки. Если нет оригиналов документов, рекомендуется отказаться от подобного варианта и заняться поиском другого автомобиля. Отсутствие паспорта транспортного средства (или наличие дубликата ПТС) указывает на вероятное нахождение машины в залоге.
3. При получении автокредита под залог машины покупатель отдает оригинал договора купли-продажи банку. Наличие только ксерокопии документа может свидетельствовать о незаконных действиях со стороны продавца.
4. Продажа машины менее чем через 3 года эксплуатации после покупки авто должна вызывать подозрение у клиента.
5. Реализация автотранспорта по цене, значительно ниже рыночной стоимости, указывает на срочность сбыта товара.

Способы проверки

Проверить машину на залог можно при самостоятельном обращении к государственной базе данных. Способы проверки нахождения автомобиля в залоге:

• личный осмотр документации;
• обращение в специализированную частную компанию;
• проверка каталога кредитных историй;
• пробивание авто по вин-коду.

Основными документами для проверки автомобиля на залог, являются ПТС, СТС. Оригинал техпаспорта авто, которое не оформлено под залог, должно находится на руках у владельца. В свидетельстве ТС указывается дата производства модели, время постановки на учет в ГИБДД, персональная информация о собственнике. Несовпадение числа регистрации авто с указанными сведениями в объявлении и вин-кода в СТС с буквенно-цифровыми значениями на составных частях машины – признаки незаконной продажи.

Частные организации, имеющие доступ к электронной базе автовладельцев, за высокую цену оказывают услуги по проверке сведений о машине. В каталоге кредитных историй, разработанном Центральным банком Российской Федерации, отражены данные обращавшихся в финансовые организации клиентов. Получить доступ к официальному списку физических лиц можно по предварительному запросу, оформленному в нотариальной конторе, территориальном отделении банка или отправленной заявки через официальный сайт получения государственных услуг.

Способы проверки в онлайн режиме

Наряду с классическими вариантами установки факта автомобиля в залоге или автокредита покупатель может воспользоваться услугами электронных сервисов в онлайн режиме. Виртуальные способы проверки в сети:

• официальный интернет-портал ГИБДД;
• сайт ФНП;
• электронный сервис службы судебных приставов;
• специализированные коммерческие приложения.

Для использования электронных интернет-порталов государственных ведомств РФ потенциальный владелец движимой собственности должен ввести идентификационный номер VIN, указанный в свидетельстве о регистрации автотранспорта, а также нанесенный механическим способом на составные части машины. Узнать персональный вин -код можно по госномеру на официальном интернет-ресурсе Российского союза автостраховщиков с дополнительным указанием даты заключения договора ОСАГО или через платные онлайн сервисы.

Проверка машины на залог через сайт ГИБДД

Использование официального ресурса ведомства МВД не требует подачи предварительной устной заявки для подтверждения данных о машине на предмет угона, розыска, штрафов, залога или кредита. Этапы проверки автомобиля на залог через сайт ГИБДД:

1. Открыть главную страницу интернет-портала gibdd.ru.
   
2. Нажать на строку «Проверка автомобиля», расположенную в основном поле поиска в разделе «Сервисы». Система открывает интернет-страницу, где и предстоит вводить данные.
   
3. Указать идентификационный номер VIN транспортного средства, состоящий из последовательной буквенно-числовой комбинации, ввести цифровой код подтверждения.
   
4. Нажать строку «Проверить наличие ограничений».
   
5. Получить результат проверки залогового имущества.

Проверка машины через сайт ФНП

Портал Федеральной налоговой палаты позволяет пользователю сети при введении персональных данных машины узнать информацию о залогодателе и закладном имуществе. Этапы проверки через официальный сайт ФНП:

1. Открыть главную страницу интернет-ресурса reestr-zalogov.ru.
   
2. Нажать строку «По информации о предмете залога» в разделе меню «Найти в реестре».
   
3. После открытия вкладки указать идентификационный код автотранспорта, состоящий из 17-значной комбинации заглавных латинских букв и арабских чисел, нажать кнопку «Найти».
4. Ввести код подтверждения.
5. Получить результат проверки машины на залог.

Проверка авто на залог через сайт судебных приставов

Получить информацию об автотранспортном средстве как предмете залогового имущества можно на электронном портале службы судебных приставов. Этапы проверки через официальный ресурс федерального ведомства:

1. Открыть страницу fssprus.ru.
   
2. Кликнуть на раздел «Сервисы», расположенный на центральной поисковой зоне сайта.
   
3. Нажать строку «Банк данных исполнительных производств», идущую первой в списке.
   
4. Заполнить пустые поля указанием персональных данных личности продавца, являющегося физическим лицом (территориальный орган, имя и фамилию, дату рождения) или представителем организации (территориальный орган, полное название компании, юридический адрес).
5. Отправить код подтверждения.
6. Получить результат.

Проверка машины на залог у нотариуса

Официальная регистрация оформления автокредита под залог приобретаемой собственности в отделении банка позволяет потенциальному покупателю узнать информацию о машине в нотариальной конторе. Этапы проверки закладного имущества через юриста:

1. Выбор нотариуса.
2. Составление заявления для представления официальной выписки с указанием места пребывания, данных юриста, вида и формы требуемого документа, сведений паспорта владельца, вин-номер ТС, имени и фамилии предполагаемого покупателя.
3. Передача заполненного бланка.
4. Оплата услуг нотариуса, государственной пошлины в размере 40 рублей за 1-10 печатные страницы выписки, 20 рублей – с 11 страницы, 200 рублей – за электронный вариант бланка.

Юрист для покупателя может представить только краткий вид выписки, содержащей информацию о предмете договора, участниках соглашения, наличии или отсутствии нахождения указанного автотранспорта под залогом. Расширенная форма документа выдается только залогодателям и финансовым организациям, у которых физическое лицо одолжило денежные средства.

Получение официальной выписки от нотариуса с указанием отсутствия у частного лица кредита является юридическим подтверждением прекращения залога в соответствии со ст. 352 ГК РФ.

Стоимость проверки автомобиля на залог

Узнать данные о возможном залоговом имуществе, которое выставляется на продажу, можно бесплатно при использовании данных с официальных интернет-сервисов государственных ведомств: Госавтоинспекции, Федеральной налоговой службы, судебных приставов. Коммерческие онлайн порталы берут оплату при поиске информации об автотранспорте при введении идентификационного кода и сведений ПТС. Цена проверки не превышает 400 рублей. Стоимость услуги зависит от количества запрашиваемой информации. Сумма за получение нотариальной выписки рассчитывается от количества страниц официального документа.

Действия при приобретении залогового транспорта

При приобретении автотранспорта потенциальный клиент обязан обратить внимание на момент подписания договора купли-продажи с предыдущим владельцем или юридическим лицом. 1.07.2014 в ГК РФ были внесены поправки, касающиеся выплаты задолженности при нахождении имущества под залогом у банка. До редактирования Гражданского кодекса обязанности по последующим платежам возлагались на приобретателя. После 1.07.2014 согласно ст. 352 покупатель может оспорить решение, если будет доказано незнание о залоговом предмете сделки. Если новый автовладелец был уведомлен о закладе автомобиля, обязанности по уплате задолженности перед банком переходят к нему после подписания бумаг.

Действия нового владельца при приобретении залогового ТС:

1. Выяснить причину наложения запрета на автомобиль в ФССП.
2. Выйти на связь с продавцом для погашения задолженности в финансовой организации или расторжения договора и возврат денег в случае отказа вносить сумму, взятую под залог, в кредит.
3. Подать в суд на участника сделки при не соглашении гражданина добровольно выплачивать указанные денежные средства.
4. Обратиться в правоохранительные органы для возбуждения дела по факту мошенничества

При желании физического лица расторгнуть договор купли-продажи для дальнейшего возвращения денежных средств за приобретенный автотранспорт предыдущий владелец будет выплачивать сумму, отраженную в официальном документе сделки. Поэтому если продавец указал стоимость машины ниже имущественного вычета во избежание уплаты налога, а по факту взял больше, то покупатель потеряет финансы, не внесенные в бланк договора купли-продажи авто.

Возврат залогового автотранспорта владельцу

Уведомление покупателя после заключения сделки о нахождении приобретенного имущества в залоге требует составления заявления о желании расторгнуть соглашение о купле-продаже в соответствие с п.1 ст. 18 ФЗ № 234 «О защите прав потребителей». Для возврата залогового автотранспорта прежнему хозяину рекомендуется воспользоваться услугами юридического консультанта, который поможет грамотно составить претензию. Если в течение 10 суток прошение не будет удовлетворено, клиент вправе обратиться в суд. При составлении искового заявления покупатель указывает требования:

• расторжение подписанного договора;
• взыскание уплаченных денежных средств;
• выплата неустойки за просроченный платеж по кредиту.

Залоговое автотранспортное средство можно вернуть владельцу по его добровольному желанию расторгнуть сделку и вернуть деньги или через вышестоящие органы власти.

Нюансы

До составления купли-продажи приобретателю нужно получить полную информацию о подержанном автотранспортном средстве. Оформление нотариальной выписки об отсутствии наложения ареста на движимое имущество по причине неуплаты долга является юридическим основанием для расторжения сделки, возврата денежных средств в случае судебного разбирательства.